按揭

香港金融管理局要求三間發鈔銀行提供樓宇按揭批核時間14 天的服務承諾，這是個非常好的消息，可以有助客人盡快知道申請按揭的結果。不過要獲得這個服務承諾，按揭申請人也要盡力配合，才能事半功倍！聯按有限公司執行董事Edison Mok 和按揭專家 Helen Wong 提供準業主們幾個貼士。 1.客人必須在申請按揭時提交足夠的文件作為基礎，以確保銀行有足夠文件完成審批過程。基本文件包括︰身份證、臨時買賣合約、出糧戶口記錄的銀行月結單、糧單和稅單等。 2.申請人還需要留意文件上什麼細節呢？銀行進行審批時，會詳細查閱銀行月結單上的每一筆款項，銀行月結單上的任何資料如有隱藏或塗改，都將影響審批進度。 3.如有信用卡月結單、私人貸款還款記錄或稅務貸款等文件，都需要一併遞交，避免銀行在進行審批期間才要求客人提供相關文件而阻礙批核時間。 4.除了留意以上幾點，客人亦應該在銀行按揭申請表上，清楚填寫詳細個人資料，例如在受僱公司工作年資等，客人也需要清楚填寫是否有負債或其他信貸記錄，避免因填寫錯誤或遺漏而耽誤審批時間。 5.臨時買賣合約可能帶有附件，而這份文件也必須一併遞交給銀行作審批。因為這些往往以為不重要的文件，都會導致延長銀行審批時間，甚至不能作出批核的原因。 所以客人想銀行真的達到14 天樓宇批核承諾，客人也需要配合提供足夠文件，按揭批核才可以事半功倍！ 聯按有限公司 電話：2868 1889 地址: 香港灣仔軒尼詩道289號朱鈞記商業大廈21樓B室 Text ｜莫耀強 Editor ｜ Joe Chan

銀行批核按揭主要有兩個方法，以收入審批或資產審批。 「入息」審批 銀行審批按揭貸款時，需要衡量申請人的供款能力。銀行一般會要求申請人提供入息證明，若申請人是以每月固定收入受僱，一般只需提供最近3個月之收入證明及最近一個財政年度之稅單；而非固定收入，如以佣金收入為主或有部份為佣金收入，則需要提供最少6個月之收入證明，以平均數計算。 租金收入也可以計算？ 如承造之按揭在五成或以下，申請人可以租金作為收入，銀行會將租金以7折計算。如物業未出租，個別銀行亦可以考慮預計租金收入，但租金將會以6折計算。 年終花紅計算在內？ 如申請人每月收入不夠批核按揭，但每年會有年終花紅，個別銀行可以考慮申請人近兩年之年終花紅，再根據個別銀行之準則計算。 「資產」審批 若申請人不能提供足夠收入證明，個別銀行可根據其資產淨值作為審批基礎，資產淨值是指持有之資產總值減去負債後的淨額。銀行一般要求申請人證明其擁有的資產淨值不少於申請按揭物業之樓價。可計算的資產包括現金存款、股票、債券、基金及物業等，當中有部分類別的資產價值需要打折扣計算，但監管機構對於計算資產的標準沒有劃一指引，所以個別銀行會有不同的準則。資產審批按揭成數上限為四成，較以入息審批上限為九成低。